申请贷款时被一句“征信有问题”打回来，手里的信用卡逾期记录不知道啥时候能消？这种时候才想起查征信、问修复，怕是不少人都有过的经历。征信这张“经济身份证”，平时不觉得重要，真到用钱时才发现处处离不开它。可到底去哪儿查才靠谱？出了问题又该怎么补救？

个人征信怎么查询

央行官网查，权威又灵活。

直接搜“中国人民银行征信中心官网”，点进“互联网信用平台”，过一遍银联认证和人脸识别，选简版或详版报告，很快就能出来。偷偷说，这里能查5年内任意时间的征信快照，比线下只能查当前版本实用多了。

银行APP查，顺手又贴心。

六大国有行的APP基本都能查，比如工行首页点“惠生活”→“信用报告”，刷个脸就出来，每年免费3次；招行更贴心，报告会附信用评分和优化建议，别家都没有这待遇。

第三方工具查，24小时待命。

云闪付上定位后搜“信用报告”，走央行直连通道，30秒就能出结果；支付宝得进“市民中心”，绑上社保卡或公积金账户才能查，就是每天有名额限制；微信搜“腾讯征信”小程序，目前只在深圳、杭州这些城市试点。

个人征信怎么修复

官方修复通道。

如果是被行政处罚、列入严重失信名单这类情况，等公示期过了，直接去“信用中国”网站提交申请，或跑趟线下窗口。记得带上已履行义务的证明和信用承诺书，一般10个工作日内会有结果，复杂的最多再等10天。

提异议。

要是发现逾期记录是银行搞错了，或者身份证被盗用办了卡，别犹豫：先把还款流水、报警记录这些证据收好，联系银行申诉；同时去央行征信中心提交异议申请，线上线下都行。

快速还清逾期欠款 。

就逾期3天内，立刻补上欠款，然后找银行开个《非恶意逾期证明》。信用卡用户更简单，接下来24个月好好用卡、按时还，新的好记录会慢慢把这条逾期“盖”过去。

主动申请政策照顾。

不可抗力因素导致的逾期，应主动联系银行或机构，出示隔离证明、受灾证明，申请延期还款或征信保护。比如工行能给36期的个性化分期，建行还能出修复证明，政策都挺人性化的。

靠新记录“洗白。

核心是用持续的好记录稀释不良。比如手里留3张常用信用卡（总额度别超过年收入的一半），别老申请贷款，先还利息高的债。虽然不良记录要等还清后满5年才会自然消除，但只要接下来2年保持良好，申请贷款、信用卡时，银行评估会宽松很多。

查个人征信不难，找对官方渠道就行；修复征信却急不得，得靠按时还款一点点攒信用。说到底，与其等出了问题才慌忙补救，不如平时多留意记录，别让小疏忽变成大麻烦。

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